Un déploiement européen
Les comptes sont ouverts auprès de Crédit Agricole Consumer Finance. La gamme couvre aussi bien l'épargne disponible que les placements à terme pouvant durer dix ans. Selon Crédit Agricole, l'argent recueilli finance des projets européens.
La page de présentation de la marque situe son lancement en avril 2026, en Allemagne. Dans son communiqué du 27 octobre, le groupe annonce une ouverture simultanée en Belgique et aux Pays-Bas, puis un déploiement en Espagne avant la fin de 2026. Son objectif à terme est de proposer la plateforme dans dix pays européens.
Cette offre s'ajoute aux activités belges du groupe. Comme le rappelle La Libre, Crédit Agricole CIB y exerce ses métiers de banque de financement et d'investissement auprès des entreprises, des institutions et des collectivités. CA Indosuez Wealth a également racheté la banque privée Degroof Petercam en 2024. Le groupe a par ailleurs pris une participation minoritaire de 9,9 % dans Crelan un an avant le lancement de la plateforme.
Une fiscalité belge à gérer soi-même
Avant de comparer les rendements, il faut distinguer ces produits des comptes d'épargne réglementés belges. Les comptes d'épargne Crédit Agricole Savings ne sont pas réglementés : leurs intérêts sont imposables dès le premier euro, au taux de 30 %.
La plateforme ne retient pas automatiquement le précompte mobilier belge. Il revient donc au client d'inscrire les intérêts dans sa déclaration fiscale et de payer l'impôt correspondant. Un relevé annuel fourni par l'établissement indique les intérêts générés.
Comme les produits sont proposés par Crédit Agricole Consumer Finance S.A., société française, les résidents belges doivent aussi déclarer leurs comptes au Point de contact central (PCC) de la Banque nationale de Belgique. Ils doivent ensuite signaler leur existence chaque année dans leur déclaration fiscale.
La protection des dépôts dépend du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) français. Le plafond de couverture est de 100 000 euros par épargnant et par banque, soit le même que dans le système belge.
Flex, Plus et Projet : trois façons d'épargner
Flex privilégie la disponibilité : les fonds peuvent être récupérés à tout moment. Accessible avec un premier versement de 10 euros, ce compte est plafonné à 25 000 euros. Son taux variable s'établit à 1,70 % brut par an, ce qui correspond à 1,19 % net.
Plus reprend ce taux de base et ajoute, sur les sommes laissées douze mois, une prime de fidélité de 0,50 % brut, soit 0,35 % net. Le rendement cumulé peut donc atteindre 1,54 % net. Le plafond passe à 50 000 euros, mais les retraits nécessitent un préavis de 31 jours.
Projet repose sur des versements mensuels d'au moins 10 euros, pendant une durée choisie entre un et cinq ans. Le taux net annuel est de 1,86 % sur un an, de 1,96 % sur deux ans et de 2 % sur trois à cinq ans. L'épargne ne peut pas dépasser 60 000 euros. Une clôture avant l'échéance est possible avec un préavis de 31 jours, au prix de la moitié des intérêts déjà accumulés.
Pour l'épargne classique, Test-Achats relève plusieurs comptes concurrents offrant au moins 2 % de rendement total. Essential de MeDirect associe un taux de base de 1,40 % à une prime de fidélité de 0,80 %, soit 2,20 %, avec un plafond de 25 000 euros. Chez Santander, Vision Plus atteint 2 % avec une base de 0,90 % et une prime de 1,10 %. Vision Max combine 0,90 % et 1,30 %, soit 2,20 %, mais concerne uniquement les montants compris entre 125 000 et 300 000 euros. High Fidelity de Keytrade totalise pour sa part 2 %, répartis entre 0,50 % de taux de base et 1,50 % de prime.
Pour les versements réguliers de petits montants, des comptes affichent un taux total d'au moins 3 % chez NIBC, Belfius, BNP Paribas Fortis, VDK Bank, Argenta, KBC, ING, CPH et Crelan. Les dépôts mensuels y sont limités à 500 euros, sauf chez Belfius où le plafond est de 600 euros.
Ces comptes réglementés bénéficient d'un régime fiscal différent : en 2026, les premiers 1 020 euros d'intérêts par personne sont exonérés de précompte mobilier, puis le surplus est taxé à 15 %. Chez Crédit Agricole Savings, tous les intérêts sont soumis à 30 %. Ce taux d'imposition s'applique aussi chez Trade Republic, qui propose actuellement aux nouveaux clients 3 % brut, soit 2,10 % net, sur les avoirs jusqu'à 50 000 euros.
Les comptes à terme : de un mois à dix ans
Les dépôts à terme sont accessibles à partir de 5 000 euros, avec un maximum de 1 million d'euros. Le taux, déterminé à l'ouverture, dépend de la durée retenue. Le barème net annuel commence à 0,74 % pour un mois, puis atteint 1,37 % pour trois mois, 2,03 % pour six mois et 2,14 % pour neuf à douze mois. Il est de 2,24 % sur deux ans, de 2,28 % sur trois à six ans et de 2,35 % sur sept à dix ans.
Le client peut choisir de capitaliser les intérêts : ils sont alors réinvestis chaque année et peuvent produire à leur tour des intérêts. La formule de distribution prévoit au contraire leur versement mensuel, trimestriel ou annuel. La fréquence choisie peut modifier le taux servi.
Une autre formule applique un taux progressif, selon un calendrier connu à l'avance. Pour un placement de trois ans, le rendement net passe de 2,07 % la première année à 2,17 % la deuxième, puis à 2,28 % la troisième. La version sur cinq ans suit la même progression initiale, avant d'atteindre 2,31 % la quatrième année et 2,35 % la cinquième.
Seule la formule progressive prévoit la possibilité d'un retrait anticipé avec un préavis de 31 jours. Dans les autres comptes à terme, les fonds restent en principe immobilisés jusqu'à l'échéance.
Des rendements à terme mieux placés, selon la durée
Dans la comparaison de Test-Achats, les comptes à terme de Crédit Agricole Savings sont plus concurrentiels que ses comptes d'épargne, sans être systématiquement les mieux rémunérés. Sur un et deux ans, Argenta propose respectivement 2,24 % et 2,38 % net. Son seuil d'entrée est aussi inférieur : 250 euros, contre 5 000 euros chez Crédit Agricole.
Pour des placements de trois à cinq ans, les taux nets d'Argenta vont de 2,415 % à 2,52 %, et ceux de BankB de 2,45 % à 2,52 %. Ils dépassent donc légèrement ceux de Crédit Agricole. Sur sept ans, BankB offre également davantage, avec 2,38 % net.
Crédit Agricole prend en revanche la première place du comparatif sur six, huit et neuf ans. À dix ans, Beobank le devance légèrement avec 2,38 % net. Test-Achats souligne toutefois que ces longues périodes d'immobilisation s'accompagnent d'un rendement qui pourrait ne pas compenser l'inflation attendue.
